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普惠小微稳步提升 制造业筑底企稳 调优信贷结构支持实体经济

2022-08-18 09:19:03    来源:经济日报

  信贷结构明显改善

  具体来看,普惠小微贷款持续发力,助企惠民成效显著。2022年6月末,普惠小微贷款余额达22万亿元,是2018年末的2.7倍,占全部贷款的比重提升至10.6%;普惠小微授信主体达5239万户,是2018年末的2.9倍。

  中信银行行长方合英此前在银保监会新闻发布会上表示,面对经济下行和疫情反复的双重压力,中信银行聚焦普惠、小微这一实体经济的重要支柱,主动靠前发力。今年一季度完成普惠型小微企业贷款监管要求全年增量计划的80%,金融精准帮扶贷款、涉农贷款监管考核提前达标,加大了金融支持乡村振兴的力度。

  针对金融机构服务小微企业内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分等问题,人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,督促金融机构健全容错安排和风险缓释机制、做好资金保障和渠道建设、推动科技赋能和产品创新,提升服务小微企业的意愿、能力和可持续性,促进小微企业融资增量、扩面、降价。

  此外,金融管理部门加大对制造业中长期融资的支持力度,制造业贷款比重逐步触底回升。“十四五”规划纲要提出保持制造业比重基本稳定,这离不开金融的大力支持。在各方努力下,制造业贷款比重从2010年17%趋势性下行至2020年9%的势头得到遏制,2022年6月末回升至9.4%。其中,制造业中长期贷款自2020年6月以来持续保持20%以上的高增速,贷款总量增长和期限结构优化同步推进,有力支持了制造业增加值占GDP比重筑底企稳,由2020年低点的26.3%回升至2022年6月末的29%。

  灵活运用货币政策工具

  《报告》显示,继续发挥再贷款精准滴灌和正向激励作用,支持巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。运用支农支小再贷款引导地方法人金融机构扩大对乡村振兴的信贷投放,扶贫再贷款按照现行规定进行展期,支持巩固脱贫攻坚成果。促进区域协调发展,继续引导10个省份地方法人金融机构运用好再贷款等工具增加对区域内涉农、小微和民营企业等经济发展薄弱环节的信贷投放。6月末,全国支农再贷款余额为5404亿元,支小再贷款余额为13997亿元,扶贫再贷款余额为1656亿元,再贴现余额为6145亿元。

  以农业银行为例,针对农民推出的“惠农e贷”申贷用贷还贷全部走线上,农民通过农行手机银行就能实现自动提款还款,随借随还、循环使用。截至6月末,惠农e贷余额达7081亿元,较年初增加1634亿元,增速达30%。针对农村缺少有效抵质押物的痛点,农行把农民的履约能力、经营状况、信用信誉作为评判放贷的主要依据,大大拓宽了贷款覆盖面和支持领域,今年新投放贷款中信用贷款占比超过60%,存量贷款中信用贷款占比已超过一半。

  “目前,碳减排支持工具所支持领域体现出了碳减排效应的主要特点,一方面涉及我国能源结构转型的重点领域,另一方面关注工业领域的节能降碳。碳减排支持工具的支持范围还可根据行业发展或政策需要进行调整倾斜,增强碳减排工具的政策灵活性,提升资金对各阶段‘双碳’工作的针对性支持。未来,碳减排支持工具仍有较大扩面空间,其发放对象有望延伸至大型城商行、农商行。”中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥认为。

  总的来看,结构性货币政策工具“聚焦重点、合理适度、有进有退”,同时建立了“金融机构独立放贷、台账管理,人民银行事后报销、总量限额,相关部门明确用途、随机抽查”的工作机制,联通了金融机构贷款和央行再贷款“两本账”,通过提供低成本再贷款或激励资金的方式设立激励相容机制,有利于引导金融机构优化信贷结构。

  展望未来,信贷增长将与我国经济从高速增长转向高质量发展进程相适应,更加重视总量稳、结构优。

  “为适配经济高质量发展的需求,培育新的经济增长点,离不开信贷结构的优化与金融服务的升级,未来信贷投放需把握好传统驱动力和新兴结构性潜能间的关系,增强信贷总量增长的稳定性,并为新兴增长点的培育争取时间。”中国民生银行首席经济学家温彬表示,在此过程中,要通过结构性政策工具的“聚焦重点、有进有退”实现正向激励和精准滴灌,并通过直接融资和间接融资的协同发力满足微观主体多元化、全生命周期的金融服务需求,为高技术制造业、科技创新等新动能提供支持,实现总量稳、结构优,信贷增速长期可能有所回落,但金融总体支持力度不减。

  人民银行有关负责人表示,一方面,要把握好传统驱动力和新兴结构性潜能间的关系,“破立并举、慢破快立”,增强信贷总量增长的稳定性,为新兴增长点的培育争取时间;另一方面,要抓紧有利时间窗口“立”,引导信贷资源更多投入实体经济转型重点领域,挖掘绿色投资、城镇老旧小区改造、高技术制造业、科技创新等结构性潜能,促进金融与实体经济良性循环。


责任编辑:张淇贺

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